Potrzebujesz ok. 7 min. aby przeczytać ten wpis

Rodzaje pożyczek dostępne na polskim rynku

Napisane przez

Artykuł sponsorowany

Redakcja nie ponosi odpowiedzialności za treść artykułu i osobiste poglądy autora.

Nagła potrzeba finansowa ma to do siebie, że może pojawić się w najmniej oczekiwanym momencie. Przed nami wakacje, czyli okres wzmożonych wydatków, na które wiele rodzin przygotowuje się z dużym wyprzedzeniem. W zgodnej opinii przedstawicieli branży turystycznej tegoroczne wyjazdy będą jednak sporo droższe niż te sprzed okresu pandemii. To sprawia, że trzeba będzie albo sięgnąć głębiej do kieszeni, albo poszukać dodatkowego wsparcia finansowego w postaci pożyczki. Ponieważ wyzbywanie się wszystkich oszczędności nigdy nie jest dobrym rozwiązaniem, warto dokonać przeglądu rynku pożyczek dostępnych w Polsce.

Pożyczka w banku

Pierwsze skojarzenie z pożyczaniem pieniędzy wiedzie nas zazwyczaj do banku. I trudno się temu dziwić. Przez lata to banki były instytucjami, które w tym zakresie nie miały konkurencji. Od tamtego czasu wiele się jednak zmieniło. Pojawienie się firm pożyczkowych zachwiało monopolem banków. 

Wszystko dlatego, że stosowane przez banki procedury nie czynią pożyczek tak łatwo dostępnymi, jak można by sobie tego życzyć. Tzw. uproszczona droga do pożyczki wymaga z reguły od klienta posiadania konta w banku, na które wpływa pensja. Pozostałych czeka standardowa procedura – włącznie z obowiązkiem przedstawienia zaświadczenia o dochodach – co w znaczący sposób wydłuża cały proces. 

Pożyczka pozabankowa typu chwilówka

Pierwsze firmy pożyczkowe, które zaoferowały tzw. szybkie chwilówki, pojawiły się w Polsce już kilkanaście lat temu i niemalże od razu zyskały popularność. Bez wątpienia duża w tym zasługa maksymalnie uproszczonych procedur i czasu, który mija od wypełnienia wniosku do otrzymania pieniędzy. Z reguły całość operacji nie zajmowała więcej niż 1-2 godziny, z czego uczyniono główny atut chwilówek w porównaniu do oferty bankowej. Tym samym pożyczki w kwotach 3000-5000 zł stały się dla klientów realną alternatywą dla kredytów.

Pożyczki pozabankowe ratalne

Rynek nie znosi próżni, dlatego też nie trzeba było długo czekać, aby na rynku pojawił się kolejny produkt, który spotkał się z równie dobrym przyjęciem przez klientów. Mowa tutaj o tzw. pożyczkach ratalnych. Więcej na temat takich produktów dowiesz się pod adresem https://www.hapipozyczki.pl/blog/na-raty-online

Główne różnice pomiędzy chwilówką a pożyczką ratalną dotyczą:

  1. Kwot pożyczek – chwilówki udzielane są z reguły na stosunkowo niewysokie kwoty od 500 zł do 5000 zł. Pożyczki na raty mogą natomiast opiewać nawet na 15 000 złotych.
  2. Okresu spłaty – chwilówki są pożyczkami o bardzo krótkim (30- do 60-dniowym) okresie spłaty z możliwością przedłużenia o kolejne 30-60 dni. Pożyczki ratalne możemy natomiast spłacać nawet kilka lat, w zależności od firmy pożyczkowej.

Ten podział pokazuje wyraźnie, że oba produkty, mimo że pochodzą od firm pożyczkowych, wiele różni. Klienci zyskali za to o wiele większe pole do manewru, jeśli chodzi o pożyczanie pieniędzy. Jak zwraca uwagę ekspert hapipożyczki, o ile pożyczka na 30-60 dni mogła nie do końca pasować do potrzeb części klientów, o tyle 1-2 lata spłaty pozwalają na rozłożenie jej kosztów bez uszczerbku w domowym budżecie.

Zakupy ratalne

Pralka, telewizor, zmywarka, komputer. Obecnie większość domowego RTV/AGD możemy dostać na raty. Wszystko dzięki temu, że największe sklepy z tego typu asortymentem pozwalają na skorzystanie z takiego rozwiązania. Jest to wygodne dla obu stron. Sklep znajduje chętnego na zakup np. telewizora, a klient może go kupić, nawet jeśli nie ma odłożonej całej kwoty. Tego typu pożyczka ma jednak poważną wadę. Można ją przeznaczyć na ściśle określony cel i tylko danym sklepie.

Pożyczka pod zastaw

Tego typu pożyczki nie należą do zbyt popularnych. Są one rozwiązaniem dla osób, które nie mają tzw. zdolności kredytowej. Zastaw jest dodatkowym zabezpieczeniem dla pożyczkodawcy na wypadek, gdyby pożyczkobiorca opóźniał się z jej oddaniem. 

Co może stanowić przedmiot zastawu? W dużym uproszczeniu coś, co z jednej strony ma istotną wartość, a z drugiej jest łatwo zbywalne. Od lat najpopularniejszymi przedmiotami zastawu są: samochody, mieszkania i działki. Pożyczek pod zastaw udzielają banki, firmy pożyczkowe oraz lombardy. To, na co musimy zwracać szczególną uwagę, decydując się na taką pożyczkę, to treść umowy. Jeśli nie zawiera ona niekorzystnych dla nas zapisów, może stanowić rozwiązanie dla przejściowych problemów finansowych. Tak jak każda pożyczka, również i ta wymaga od nas terminowej spłaty zobowiązania. W przypadku jej braku przedmiot zastawu – np. samochód – zgodnie z prawem przechodzi na rzecz banku lub firmy pożyczkowej. Warto liczyć się z taką ewentualnością, zanim podpiszemy umowę.

Pożyczka prywatna

Pożyczka prywatna udzielana jest przez osobę fizyczną, a nie firmę pożyczkową lub bank – może nią być równie dobrze członek naszej rodziny, jak i ktoś obcy, kto posiada kapitał i pożycza go innym. Do skorzystania z pożyczki prywatnej zmuszone są zazwyczaj osoby, które nie posiadają dobrej historii kredytowej i spotkały się z odmową udzielenia im finansowania gdzie indziej.

W przypadku pożyczki prywatnej, szczególnie zaciąganej u obcej osoby, musimy liczyć się z koniecznością przedstawienia zabezpieczenia. Podobnie jak w przypadku pożyczek pod zastaw kluczowa jest umowa pożyczki. Jeśli nie czujemy się na siłach, aby ocenić jej zapisy, warto skorzystać z porady prawnika, które sprawdzi, czy nie widnieją w niej postanowienia działające na naszą niekorzyść.

Pożyczka w lombardzie

Ostatnia z form pożyczek, o której chcemy wspomnieć, nie przez przypadek znajduje się na końcu zestawienia. Wydaje się bowiem, że pożyczka w lombardzie powinna być traktowana jako absolutna ostateczność z co najmniej dwóch powodów.

Po pierwsze takie pożyczki są z reguły bardzo drogie. Koszt 30-40% w skali miesiąca może wydawać się szokujący, ale w lombardach jest czymś powszechnym. Po drugie, pożyczki tego typu są udzielane na bardzo niskie kwoty i krótki okres. W praktyce więc, pożyczając 2000 zł na miesiąc, musimy oddać nawet 2800 zł, a jakby tego było mało, jesteśmy zmuszeni pozostawić w lombardzie zastaw o wartości znacznie przewyższającej pożyczoną kwotę.

Duży wybór pożyczek sprawia, że każdy stosownie do własnych potrzeb i sytuacji finansowej znajdzie rozwiązanie dla siebie. 

Pożyczkodawcą jest IPF Polska Sp. z o.o. z siedzibą w Warszawie. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. „Pożyczka Długoterminowa” trwa od 01.07.2021 i dotyczy pożyczki przez Internet od 2000 zł do 15000 zł, spłacanej od 12 do 36 miesięcy, dostępna jest dla Nowych Klientów. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15000 zł, całkowita kwota do zapłaty 17268 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 2268 zł (w tym prowizja 1701 zł, odsetki 0 zł, opłata hapiserwis 567 zł), 35 miesięcznych równych rat w wysokości 479,67 zł, ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej. „Pożyczka Długoterminowa” zajęła 1 miejsce w rankingu pożyczek ratalnych wg. TotalMoney.pl oraz 2 miejsce w rankingu wg. Loando.pl. Niniejsza treść nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego i ma charakter wyłącznie informacyjny.

Kategoria:
Reklama

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *